Antiriciclaggio, il rischio prima della sanzione: dove si crea l’esposizione nei processi e nei controlli

L’approccio AML/CFT è risk-based: valutare il rischio per clienti, prodotti, canali e aree geografiche e calibrare controlli e customer due diligence in modo proporzionato, aggiornandoli al mutare delle minacce. Nel quadro UE, la governance e l’assetto di supervisione vengono rafforzati con l’istituzione di AMLA e con regole direttamente applicabili sulla prevenzione dell’uso del sistema finanziario per riciclaggio/finanziamento del terrorismo.